Các loại thẻ ngân hàng thông dụng hiện nay – Những lưu ý khi sử dụng thẻ ngân hàng

1. Thẻ ngân hàng là gì?

Thẻ ngân hàng là công cụ tài chính quen thuộc được phát hành bởi ngân hàng hoặc các công ty tài chính khác. Với một chiếc thẻ ngân hàng trong tay, bạn có thể dễ dàng thực hiện nhiều loại giao dịch mà không cần dùng đến tiền mặt, từ rút tiền tại ATM, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, cho đến mua sắm online và offline. Điều này làm cho thẻ ngân hàng trở thành phương tiện thanh toán vô cùng tiện lợi và phổ biến hiện nay.

2. Cấu tạo và đặc điểm ngân hàng

Một chiếc thẻ ngân hàng tiêu chuẩn có kích thước 8,5*5,5 cm, được làm chủ yếu từ nhựa plastic và bao gồm các thông tin cần thiết như sau:

• Tên Chủ Thẻ: Tên của người sở hữu thẻ, thường được in ở mặt trước của thẻ.
• Số Thẻ và Ngày Hiệu Lực: Dãy số đại diện cho tài khoản ngân hàng của bạn, cùng với ngày phát hành và ngày hết hạn của thẻ.
• Logo và Tên Ngân Hàng: Logo và tên của ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ, giúp xác định nguồn gốc của thẻ.
• Chip Thẻ: Một số thẻ ngày nay được tích hợp chip, tăng cường bảo mật và an toàn cho giao dịch.
• Dải Băng Từ: Dải băng màu đen hoặc nâu ở mặt sau của thẻ, chứa thông tin mã hóa của chủ thẻ.
• Chữ Ký của Chủ Thẻ: Phần dành cho chủ thẻ ký tên, thường nằm ở mặt sau của thẻ.
• Logo Tổ Chức Chuyển Mạch: Các logo như Visa, MasterCard, JCB,… giúp xác định loại hình dịch vụ và phạm vi sử dụng của thẻ.

3. Hướng dẫn mở thẻ ngân hàng

3.1. Điều kiện mở thẻ

Bất kỳ ai có nhu cầu sử dụng thẻ ngân hàng đều có thể được hỗ trợ mở thẻ, với điều kiện không quá phức tạp.

3.1.1 Điều kiện mở thẻ ghi nợ và thẻ trả trước

• Độ Tuổi: Bạn cần đủ 18 tuổi trở lên để có thể tự mình mở thẻ.
• Quốc Tịch: Dành cho cả công dân Việt Nam và người nước ngoài đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
• Giấy Tờ Tùy Thân: Bạn cần có Chứng minh nhân dân (CMND)/Căn cước công dân (CCCD) hoặc hộ chiếu.

3.1.2 Điều kiện mở thẻ tín dụng

• Độ Tuổi và Quốc Tịch: Tương tự như thẻ ghi nợ và thẻ trả trước, bạn cần đủ 18 tuổi và là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
• Giấy Tờ Tùy Thân: CMND/CCCD hoặc hộ chiếu cần thiết để xác minh danh tính.
• Thu Nhập: Đối với thẻ tín dụng, bạn cần chứng minh được thu nhập ổn định hàng tháng để đáp ứng yêu cầu về khả năng tài chính từ phía ngân hàng.

3.2. Mở thẻ ngân hàng online

Mở thẻ online mang lại sự tiện lợi và tiết kiệm thời gian, nhờ vào sự hỗ trợ của công nghệ eKYC và các dịch vụ ngân hàng số.

• Bước 1: Truy cập vào website chính thức của ngân hàng và tìm đến mục đăng ký mở thẻ.
• Bước 2: Sử dụng điện thoại di động để chụp ảnh CMND/CCCD của bạn ở cả hai mặt và tiến hành xác minh khuôn mặt theo hướng dẫn.
• Bước 3: Điền và kiểm tra thông tin cá nhân, giấy tờ xác minh cẩn thận trước khi gửi yêu cầu đăng ký.
• Bước 4: Tải về và đăng nhập vào ứng dụng internet banking của ngân hàng để bắt đầu sử dụng dịch vụ.

3.3. Mở thẻ trực tiếp tại ngân hàng

Nếu bạn muốn trải nghiệm dịch vụ khách hàng trực tiếp hoặc cần tư vấn kỹ lưỡng hơn, mở thẻ tại ngân hàng là lựa chọn phù hợp.

• Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ CMND/CCCD, hộ chiếu hoặc các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.
• Bước 2: Đến phòng giao dịch của ngân hàng và nộp hồ sơ mở thẻ.
• Bước 3: Nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành xét duyệt hồ sơ và hướng dẫn bạn hoàn tất thủ tục mở thẻ.

4. Các loại thẻ ngân hàng thông dụng hiện nay

4.1. Thẻ ghi nợ ATM

Đây là loại thẻ được nhiều người sử dụng nhất hiện nay. Với thẻ ATM, bạn có thể dễ dàng rút tiền mặt từ tài khoản của mình tại các cây ATM trên toàn quốc. Không chỉ dừng lại ở việc rút tiền, thẻ ATM còn hỗ trợ bạn thanh toán hóa đơn, chuyển khoản, và kiểm tra số dư một cách nhanh chóng và tiện lợi.

4.2. Thẻ tín dụng

Khác với thẻ ATM, thẻ tín dụng cho phép bạn “chi tiêu trước, trả tiền sau” với một hạn mức nhất định. Sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể rút tiền mặt ở bất kỳ đâu trên thế giới và tận hưởng các ưu đãi, dịch vụ đặc quyền khi mua sắm. Điều này giúp bạn theo dõi chi tiêu dễ dàng hơn qua các dịch vụ trực tuyến hoặc qua tin nhắn.

4.3. Thẻ đảm bảo

Thẻ đảm bảo là một loại thẻ ngân hàng đặc biệt, được cấp dựa trên việc bạn có thế chấp một số tài sản có giá trị. Đây có thể là sổ tiết kiệm, bất động sản, hay các giấy tờ quan trọng khác. Điều này đồng nghĩa với việc bạn cung cấp một loại bảo đảm cho ngân hàng, giúp họ yên tâm hơn khi cung cấp thẻ cho bạn.

4.4. Thẻ Prepaid

Thẻ Prepaid, hay còn gọi là thẻ trả trước, là một sự lựa chọn linh hoạt cho những ai không muốn hoặc không thể mở tài khoản ngân hàng. Với thẻ Prepaid, bạn chỉ cần nạp một số tiền nhất định vào thẻ và sử dụng cho đến khi hết. Có hai loại thẻ Prepaid chính: thẻ không định danh, không cho phép nạp thêm tiền sau lần đầu và có hạn mức nạp tối đa 5 triệu; và thẻ định danh, cho phép nạp thêm tiền.

4.5. Thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ là loại thẻ phổ biến mà bạn có thể sử dụng số tiền trong tài khoản của mình để thực hiện các giao dịch. Thẻ ghi nợ bao gồm thẻ ATM nội địa, thẻ Napas và thẻ ghi nợ quốc tế như Visa, Mastercard, JCB. Điểm đặc trưng của loại thẻ này là trên thẻ thường có ghi chữ “Debit”, giúp bạn dễ dàng phân biệt với các loại thẻ khác.

5. Phân loại từng đặc điểm của các loại thẻ ngân hàng

5.1. Phân loại thẻ ngân hàng theo chức năng

• Thẻ Ghi Nợ (Debit Card): Loại thẻ này cho phép bạn sử dụng trực tiếp số tiền có trong tài khoản ngân hàng của mình để thực hiện các giao dịch thanh toán hoặc rút tiền mặt. Với thẻ ghi nợ, bạn chỉ chi tiêu đúng số tiền bạn có, giúp quản lý chi tiêu một cách dễ dàng.
• Thẻ Tín Dụng (Credit Card): Thẻ tín dụng cung cấp cho bạn một hạn mức chi tiêu nhất định mà bạn có thể sử dụng trước và trả tiền sau. Loại thẻ này thích hợp cho những ai cần linh hoạt về tài chính hoặc muốn tận dụng các ưu đãi, tích điểm từ các ngân hàng.

5.2. Phân loại thẻ ngân hàng theo phạm vi lãnh thổ

• Thẻ Nội Địa: Loại thẻ này đnược phát hành bởi các tổ chức tài chính trong nước, thẻ nội địa chỉ có thể sử dụng tại quốc gia phát hành. Đây là lựa chọn phổ biến cho những người thực hiện các giao dịch hàng ngày như mua sắm, thanh toán hóa đơn trong phạm vi quốc gia.
• Thẻ Quốc Tế: Bao gồm thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng có thể sử dụng trên toàn thế giới. Các thẻ quốc tế thường được phát hành bởi các tổ chức quốc tế như Visa, Mastercard, JCB, mang lại sự tiện lợi và linh hoạt khi bạn du lịch hoặc mua sắm ở nước ngoài.

5.3. Phân loại thẻ ngân hàng theo tính chất lãnh thổ

Dựa trên tính chất kỹ thuật, thẻ ngân hàng có thể được chia thành ba loại cơ bản: Thẻ từ, thẻ Chip và thẻ Contactless.

• Thẻ Từ: Thẻ từ được biết đến với dải băng từ đặc trưng ở mặt sau, thường có màu nâu, bạc hoặc đen. Dải từ này chứa các hạt từ tính nhỏ, lưu trữ thông tin cá nhân của chủ thẻ đã được mã hóa. Với giá thành sản xuất thấp, thẻ từ phổ biến trong các loại thẻ ghi nợ như ATM, Napas, mang lại sự tiện lợi và dễ sử dụng cho người dùng.
• Thẻ Chip: Thẻ Chip mang đến một bước tiến lớn về mặt bảo mật thông tin so với thẻ từ. Mỗi thẻ Chip được trang bị một con chip điện tử tích hợp, có khả năng lưu trữ và xử lý thông tin một cách an toàn và độc lập. Do chi phí sản xuất cao hơn, thẻ Chip thường được sử dụng cho các loại thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng, giúp nâng cao khả năng bảo vệ dữ liệu của chủ thẻ.
• Thẻ Contactless: Công nghệ thẻ không tiếp xúc hay thẻ Contactless đã mở ra một kỷ nguyên mới trong các giao dịch thanh toán. Sử dụng công nghệ RFID hoặc NFC, thẻ Contactless cho phép giao dịch diễn ra mà không cần phải tiếp xúc trực tiếp với máy đọc thẻ. Chỉ cần chạm nhẹ hoặc đưa thẻ gần máy đọc, giao dịch sẽ được xử lý nhanh chóng và tiện lợi, mang lại trải nghiệm mượt mà và an toàn cho người dùng.

5.4. Phân loại thẻ ngân hàng theo tổ chức phát hành

• Thẻ Từ Ngân Hàng Thương Mại: Đây là loại thẻ được phát hành bởi các ngân hàng thương mại. Ngân hàng thương mại cung cấp nhiều loại thẻ khác nhau, từ thẻ ghi nợ đến thẻ tín dụng, thẻ thanh toán quốc tế và nhiều dịch vụ tiện ích khác. Sự đa dạng của các sản phẩm và dịch vụ là một trong những lợi ích khi sử dụng thẻ từ các ngân hàng thương mại.
• Thẻ Từ Tổ Chức Tín Dụng Phi Ngân Hàng: Ngoài các ngân hàng thương mại, có một số tổ chức tín dụng phi ngân hàng cũng cung cấp thẻ ngân hàng như Homecredit, HD Saigon, Fe Credit,… Các tổ chức này thường cung cấp thẻ tín dụng với điều kiện và ưu đãi đặc thù, nhắm đến các nhóm khách hàng cụ thể.

5.5. Phân loại thẻ ngân hàng theo mức hạn của thẻ

• Thẻ Vàng: Được biết đến là loại thẻ có hạn mức tín dụng cao, thường lên đến hơn 50 triệu đồng. Thẻ vàng thường dành cho các khách hàng có thu nhập cao và mức chi tiêu lớn, mang lại nhiều ưu đãi và tiện ích đặc biệt.
• Thẻ Chuẩn: Là loại thẻ có mức hạn mức tín dụng từ 10 đến 50 triệu đồng. Thẻ chuẩn phù hợp với đa số người tiêu dùng, cung cấp khả năng tiếp cận với các dịch vụ cơ bản của thẻ tín dụng như thanh toán hàng hóa, dịch vụ, rút tiền mặt,…

5.6. Phân loại thẻ ngân hàng theo bản chất của thẻ ngân hàng

• Thẻ Trả Trước: Thẻ trả trước bao gồm các loại thẻ như thẻ Prepaid, thẻ Debit, và thẻ ATM. Đặc điểm chung của các loại thẻ này là bạn cần phải có tiền trong tài khoản trước khi bạn có thể sử dụng thẻ để thực hiện giao dịch hoặc mua sắm. Nói cách khác, bạn chỉ chi tiêu số tiền mà bạn đã nạp vào tài khoản thẻ, giúp quản lý chi tiêu một cách chặt chẽ và tránh nợ nần.
• Thẻ Trả Sau: Ngược lại, thẻ trả sau, thường là các loại thẻ tín dụng, cho phép bạn chi tiêu một khoản tiền trước và trả tiền sau. Để mở được thẻ trả sau, chủ thẻ cần phải chứng minh khả năng tài chính thông qua các giấy tờ như sổ tiết kiệm, bảng lương, hoặc các loại giấy tờ tài chính khác. Thẻ tín dụng mang lại sự linh hoạt trong việc chi tiêu, nhưng đồng thời cũng đòi hỏi trách nhiệm trong việc thanh toán hóa đơn đúng hạn để tránh lãi suất và phí phạt.

6. Những lưu ý khi sử dụng thẻ ngân hàng

• Tìm hiểu kỹ các loại thẻ: Trước hết, bạn cần xác định loại thẻ bạn muốn mở – thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước hay thẻ đảm bảo. Mỗi loại thẻ có những yêu cầu và tiện ích khác nhau, nên việc lựa chọn loại thẻ phù hợp là bước đầu tiên quan trọng.
• Hiểu rõ yêu cầu của ngân hàng: Mỗi ngân hàng có một bộ hồ sơ yêu cầu riêng khi mở thẻ. Điều này có thể bao gồm các giấy tờ như chứng minh nhân dân/ căn cước công dân, hộ khẩu, bằng lương hoặc sổ tiết kiệm để chứng minh năng lực tài chính, đối với thẻ tín dụng.
• Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ: Đảm bảo rằng bạn đã chuẩn bị đủ tất cả các giấy tờ cần thiết trước khi đến ngân hàng. Hồ sơ đầy đủ và chính xác sẽ giúp quy trình mở thẻ diễn ra nhanh chóng và thuận lợi hơn.
• Đọc kỹ điều khoản và điều kiện: Trước khi ký bất kỳ giấy tờ nào, hãy đọc kỹ các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ. Điều này giúp bạn hiểu rõ về các quy định liên quan đến việc sử dụng thẻ, kể cả các khoản phí, lãi suất và các quy định về thanh toán.
• Lưu ý về bảo mật: Khi nhận thẻ, hãy đảm bảo rằng thông tin cá nhân và số thẻ của bạn được bảo mật. Không chia sẻ mã PIN hoặc thông tin thẻ với bất kỳ ai để tránh rủi ro mất mát tài chính.

7. Hướng dẫn sử dụng và bảo quản thẻ ngân hàng

7.1 Nguyên tắc chung khi sử dụng thẻ

• Kiểm Tra Thông Tin Thẻ: Khi nhận thẻ, bạn cần kiểm tra kỹ các thông tin như tên, số thẻ, ngày hết hạn và đảm bảo chúng chính xác. Hãy giữ bí mật thông tin thẻ và không chia sẻ chúng với người khác.
• Thay Đổi Mã PIN: Ngay sau khi nhận thẻ, hãy đổi mã PIN mặc định và chọn mã PIN không liên quan đến thông tin cá nhân dễ đoán như số điện thoại hay ngày sinh. Không ghi nhớ mã PIN trên thẻ hoặc giữ nó ở nơi dễ bị lộ.
• Theo Dõi Tài Khoản: Định kỳ kiểm tra và theo dõi các biến động trong tài khoản để phát hiện sớm bất kỳ giao dịch đáng ngờ nào.

7.2 Khi giao dịch tại ATM

• Chọn Địa Điểm An Toàn: Rút tiền ở những khu vực đông người và có camera giám sát hoặc bảo vệ để đảm bảo an toàn.
• Che Chắn Khi Nhập Mã PIN: Khi nhập mã PIN, hãy che tay để ngăn chặn camera hoặc người xung quanh nhìn thấy.
• Kiểm Tra Máy ATM: Nếu phát hiện dấu hiệu bất thường ở khe thẻ hay bàn phím, không nên tiếp tục giao dịch và báo ngay cho ngân hàng.

7.3 Khi thanh toán tại đơn vị chấp nhận thẻ

• Kiểm Tra Thông Tin Giao Dịch: Luôn kiểm tra thông tin trên hóa đơn trước khi ký nhận, đảm bảo rằng số tiền và thông tin khác là chính xác.
• Sử Dụng Công Nghệ Thanh Toán Tiên Tiến: Nếu có thể, hãy sử dụng các công nghệ thanh toán không tiếp xúc như Paywave để tăng cường bảo mật và tiện lợi.

7.4. Lưu ý khi thanh toán thẻ qua Internet

Thanh toán trực tuyến mang lại sự tiện lợi đáng kể, nhưng cũng đòi hỏi sự cẩn trọng cao độ để đảm bảo an toàn thông tin. Dưới đây là một số biện pháp bạn nên thực hiện:

• Chọn Website Uy Tín: Hãy đảm bảo bạn chỉ thực hiện giao dịch trên những trang web đáng tin cậy và có bảo mật cao. Kiểm tra kỹ URL để tránh các trang giả mạo.
• Chức Năng Thanh Toán Trực Tuyến: Kích hoạt tính năng thanh toán trực tuyến chỉ khi cần thiết và hãy tắt nó ngay sau khi không sử dụng.
• Bảo Mật Thông Tin Cá Nhân: Không chia sẻ thông tin thẻ ngân hàng, mã OTP hoặc bất kỳ thông tin nhạy cảm nào qua Internet, đặc biệt là với người lạ hoặc qua email, tin nhắn không đáng tin cậy.
• Theo Dõi Giao Dịch: Luôn theo dõi sát sao tài khoản của mình và liên hệ ngay với ngân hàng nếu phát hiện giao dịch bất thường.

7.5 Cách bảo quản thẻ ngân hàng

• Tránh Bẻ Cong hoặc Gấp Thẻ: Điều này có thể làm hỏng thẻ và làm mất dữ liệu.
• Bảo Vệ Dải Băng Từ và Chip: Đối với thẻ từ, tránh làm xước dải băng từ. Đối với thẻ chip, hãy giữ thẻ xa các vật sắc nhọn để tránh làm hỏng chip.
• Lưu Trữ Thẻ Cẩn Thận: Để thẻ ở nơi khô ráo, tránh nhiệt độ cao hoặc từ trường mạnh có thể làm hỏng thẻ.

Lời kết

Việc lựa chọn thẻ ngân hàng phù hợp không chỉ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả mà còn mang lại nhiều tiện ích trong cuộc sống hàng ngày. Từ những thông tin về các loại thẻ ngân hàng thông dụng hiện nay mà LocnuocVIP đã cung cấp, hy vọng bạn có thể xem xét kỹ lưỡng và chọn ra loại thẻ phù hợp nhất với bản thân mình. Dù bạn chọn loại thẻ nào, điều quan trọng là nó phải đáp ứng được nhu cầu của bạn và giúp bạn tối ưu hóa lợi ích khi sử dụng.